買得起房

　　在您決定是否購買房屋以及您可以負(fù)擔(dān)得起哪些房屋時(shí)，財(cái)務(wù)方面的考慮將發(fā)揮重要作用。您應(yīng)該熟悉購買和擁有房屋的成本，以便您可以對(duì)自己是否可以承受這些費(fèi)用做出有見地的評(píng)估。雖然您可以咨詢抵押貸款經(jīng)紀(jì)人以獲取有關(guān)您的選擇的建議，但通常在對(duì)房屋提出要約之后尋找抵押貸款。如果您無法獲得所需的金額或借入的金額超出您的承受能力，后果可能是嚴(yán)重且持久的。
 

　　與購買房屋相關(guān)的成本類型

　　最直接的成本是首付，它是您一開始要支付的購買價(jià)格的一個(gè)百分比。如果您支付了相對(duì)可觀的首付，那么您每月的抵押貸款還款額會(huì)減少，利息也會(huì)減少，利率也會(huì)降低。如果您支付購買價(jià)格的 20% 作為首付款，您也無需購買私人抵押貸款保險(xiǎn)。

　　除了購買價(jià)格外，您還需要承擔(dān)某些類型的費(fèi)用。其中一些被歸為本金、利息、稅收和保險(xiǎn) (PITI)。本金由您的貸款規(guī)模組成，利息是本金的百分比，這是貸方收取的費(fèi)用。財(cái)產(chǎn)稅每年征收一次，通常在房屋購買價(jià)格的 1% 或 2% 左右。保險(xiǎn)涵蓋多種類型的可能對(duì)您的財(cái)產(chǎn)造成損害或傷害的事件，例如火災(zāi)、盜竊或其他人受傷的事故。您需要在交易結(jié)束時(shí)支付部分 PITI 費(fèi)用，并且您可能需要將它們支付到貸方管理的托管賬戶中。

　　買家還需要考慮某些雜項(xiàng)類型的成本，這些成本通常單獨(dú)計(jì)算并不是很大，但可以累加。例如，您需要支付房屋檢查費(fèi)用、貸方評(píng)估費(fèi)用、成交費(fèi)用和搬家費(fèi)用。如果您需要某些服務(wù)，例如有線電視或高速互聯(lián)網(wǎng)，則必須付費(fèi)才能安裝這些服務(wù)。選擇需要大量裝修的房屋的人應(yīng)該意識(shí)到可能會(huì)產(chǎn)生許多意想不到的成本。此外，一旦您成為房主，您將需要處理維護(hù)、電器維修、重新粉刷等的經(jīng)常性成本。

　　信用記錄

　　貸方將審查您的信用報(bào)告和評(píng)分，以確定向您提供哪些貸款。聯(lián)邦法律要求三大報(bào)告公司 Equifax、Experian 和 TransUnion 每年向消費(fèi)者提供免費(fèi)的信用報(bào)告副本。您可能需要付費(fèi)才能獲得信用評(píng)分，但在某些州可以免費(fèi)獲得。您應(yīng)該查看您的報(bào)告和分?jǐn)?shù)，以確定您是否應(yīng)該努力改善您的信用或?qū)ふ腋袆?chuàng)意的房屋融資方式。集體購買房屋的人應(yīng)該意識(shí)到，他們中任何一個(gè)人的信用評(píng)分不佳都會(huì)影響他們所有人的資格。

　　信用評(píng)分將在 300 到 850 之間，但大多數(shù)人在 600 到 800 之間。一個(gè)好的目標(biāo)是 720。當(dāng)您查看報(bào)告時(shí)，您應(yīng)該檢查是否有任何可能影響您的分?jǐn)?shù)的錯(cuò)誤。例如，您應(yīng)該驗(yàn)證債務(wù)和債權(quán)人、信用額度、催收行為和逾期付款的任何記錄是否準(zhǔn)確。如果您發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，您應(yīng)該將其報(bào)告給機(jī)構(gòu)以進(jìn)行修復(fù)。如果您有未償還的債務(wù)，您或許可以與債權(quán)人合作解決問題并將其從信用記錄中刪除。

　　債務(wù)收入比

　　為了確定貸款所涉及的風(fēng)險(xiǎn)水平，貸方將您的收入與您的債務(wù)負(fù)擔(dān)進(jìn)行比較。他們希望確保您的債務(wù)不會(huì)消耗您每月總收入的太多，以至于您無法支付抵押貸款。一般規(guī)則是債務(wù)不應(yīng)超過借款人月收入的 43%。這可能會(huì)限制您可能有資格獲得的抵押貸款范圍。提前計(jì)算您的比率可以讓您了解您的選擇。
 

　　貸款的預(yù)先批準(zhǔn)

　　此過程包括收到銀行或貸方的信函，說明它將在特定條件下借給您一定金額。您應(yīng)該確保獲得書面預(yù)先批準(zhǔn)，以便您可以將其展示給賣方，以保證您可以支付他們的房屋費(fèi)用。預(yù)先批準(zhǔn)是比資格預(yù)審更大的一步，資格預(yù)審只是貸方對(duì)您能夠借款的估計(jì)。資格預(yù)審不涉及承諾。

　　獲得預(yù)先批準(zhǔn)涉及檢查您的信用記錄，可能會(huì)花費(fèi)一些錢。您可以自己或在抵押貸款經(jīng)紀(jì)人的幫助下通過預(yù)先批準(zhǔn)。您需要填寫申請(qǐng)表并向貸方提供工資單、納稅申報(bào)表、其他收入或資產(chǎn)證明、銀行記錄、您最近的雇主和房東的聯(lián)系信息以及您當(dāng)前的債務(wù)摘要等. 您還需要解釋您計(jì)劃如何支付首付款。如果您最終選擇了某處房產(chǎn)，您將需要向貸方提供房主保險(xiǎn)證明，并自費(fèi)安排房產(chǎn)評(píng)估。徐匯房屋律師