在P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中，一旦出借人違約，出借人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)依賴于各種擔(dān)保，因此擔(dān)保合同相關(guān)的糾紛也將是一個(gè)重要方面。那么，這其中最大的一個(gè)爭議，你知道是什么嗎？崇明律師排名網(wǎng)為你解答：

　　爭議最大的問題之一是信用擔(dān)保合同法律效力的確定。

　　2014年9月，中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新能力監(jiān)管部主任王巖岫提出“中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場監(jiān)管的十大原則”，其中一個(gè)明確研究指出：“P2P機(jī)構(gòu)人員不得為投資人可以提供企業(yè)擔(dān)保，不得自身為投資人提供擔(dān)保，不得為借款本金或者經(jīng)濟(jì)收益情況作出承諾，不承擔(dān)管理系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，只是學(xué)生信息的提供者，不得從事網(wǎng)絡(luò)貸款和受托投資公司業(yè)務(wù)、不得擔(dān)保自融，這也是不可避免一些非法集資、詐騙等行為?！?

　　但是，目前還沒有明確禁止P2P機(jī)構(gòu)自行提供擔(dān)保的法律法規(guī)，因此，在司法實(shí)踐中，如果P2P機(jī)構(gòu)或第三方機(jī)構(gòu)表示愿意提供擔(dān)保，擔(dān)保合同是否有效？ 律師認(rèn)為，由于主體不同，他們之間存在一些差異。

　　人民法院在審理民商事案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分尊重當(dāng)事人的合同自由，在確定合同效力時(shí)應(yīng)當(dāng)更加謹(jǐn)慎。只有當(dāng)事人違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性、禁止性規(guī)定訂立合同時(shí)，才可以認(rèn)為合同無效。

　　就第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展提供的融資性擔(dān)保企業(yè)而言，雖然我們目前中國法律、行政法規(guī)并無明確的禁止性規(guī)定，融資性擔(dān)保合同在原則上似不屬于國家法律禁止之范疇，但鑒于社會實(shí)踐中的融資性擔(dān)保大多發(fā)生在農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，且基本上被視為一種文化衍生附隨金融市場業(yè)務(wù)；尤其是對于我國政府歷來對金融可以采取嚴(yán)管政策并實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)特許經(jīng)營，故應(yīng)將融資性擔(dān)保納入特許經(jīng)營范疇。根據(jù)《融資性擔(dān)保有限公司財(cái)務(wù)管理工作暫行辦法》的相關(guān)技術(shù)規(guī)定，要求提高融資性擔(dān)保保險(xiǎn)公司成本最低注冊資本為500萬元人民幣，其設(shè)立需監(jiān)管資源部門審批，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款學(xué)生活動(dòng)，而且擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

　　由于中國目前法律尚未對融資性擔(dān)?；顒?dòng)可以進(jìn)行一個(gè)專門之規(guī)制，故而對于企業(yè)融資性擔(dān)保合同之效力，宜結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)金融政策，在維護(hù)自己國家金融信息安全和市場交易安全教育之間慎重權(quán)衡。

　　審查發(fā)現(xiàn)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)不符合法律規(guī)定的經(jīng)營資格的，根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法若干問題的解釋》第十條的規(guī)定，人民法院不予認(rèn)定合同無效。 但是，違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營和法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定，現(xiàn)行合同法第五十二條第一款第四項(xiàng)規(guī)定“損害社會公共利益”無效的，視為合同無效。

　　而P2P機(jī)構(gòu)自行作出意向性承諾的行為，雖然原則上沒有得到監(jiān)管部門的提倡，但仍然沒有受到法律法規(guī)的明確禁止。當(dāng)事人的志愿義務(wù)應(yīng)當(dāng)以意思自治原則為基礎(chǔ)，不得直接視為無效。

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